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L'assurance de prêt, assurance emprunteur ou assurance crédit immobilier, peu importe son intitulé, elle permet de rembourser le capital restant dû en cas de décès et les mensualités de votre emprunt en cas d’invalidité. Elle est donc indispensable pour couvrir votre prêt immobilier. Voici tout ce que vous devez savoir sur cette assurance.
Pour souscrire à votre assurance emprunteur, deux choix s’offrent à vous. Vous pouvez soit souscrire à l'assurance groupe, c'est-à-dire celle de la banque qui vous octroie le crédit, soit par le biais d'une assurance externe.
Elle peut vous couvrir pour :
Les garanties décès et PTIA sont obligatoires aussi bien pour investir dans une résidence locative que principale.
Votre banque vous a peut-être déjà demandé si vous aviez eu des arrêts de travail, une hospitalisation dernièrement ou même votre poids ?
On retrouvait l’ensemble de ces questions dans le questionnaire de santé adressé aux futurs acquéreurs. Une étape longue et fatiguante pour les emprunteurs qui se retrouvaient parfois en difficulté pour être assurés…
Alors utilisé par les banques pour évaluer les risques de non-remboursement du prêt, il n’est plus demandé depuis la loi Lemoine de février 2022 dans les cas suivants :
Ce plafond est valable pour une personne, donc en cas d'emprunt à deux, il est de 400 000 €
Cette évolution permet à des emprunteurs considérés à risque pour raisons de santé de ne plus supporter de surprimes ou d’exclusions de garanties.
💡 : Cette mesure concerne plus de la moitié des crédits immobiliers.
Son montant est très variable et dépend de plusieurs paramètres : votre âge, votre statut professionnel ou encore la durée du prêt. Il est difficile de vous donner un coût moyen pour l'assurance de prêt. Mais vous retrouverez son montant total ou mensuel sur votre simulation bancaire.
La banque peut vous proposer un taux nominal d’emprunt intéressant si vous acceptez son assurance, mais une assurance externe reste en général moins chère. Sachez que vous pouvez toujours négocier son coût en présentant d'autres devis avant l’édition de votre offre de prêt.
D'ailleurs, vous pouvez uploader vos simulations bancaires dans l'application Fridaa. pour les comparer. On pourra même vous trouver une assurance de prêt moins chère.
💡Les Friders économisent en moyenne 10 000 € sur le coût de leur prêt immobilier.
Vous avez déjà accepté l'assurance de votre banque et vous trouvez son montant trop élevé ?
Bonne nouvelle, vous pouvez encore faire machine arrière ! La loi Lemoine datant de février 2022 permet de changer d’assurance emprunteur beaucoup plus facilement.
Pour cela il y a deux catégories, vous pouvez résilier votre contrat d'assurance :
Dans les deux cas, votre nouvelle assurance emprunteur devra respecter, les mêmes garanties d’assurance que votre banque.
Pour changer, au terme des formalités d’adhésion à la nouvelle compagnie d’assurance, cette dernière adressera le nouveau contrat à votre banque ainsi que la demande de résiliation au contrat d’assurance. La banque vérifiera ainsi l’équivalence de garanties. Pour information vous devrez d'abord avoir signé votre nouvelle assurance de crédit avant de stopper l’ancienne, l’ancienne compagnie d’assurance vous remboursera le trop perçu si tel est le cas.
Ça y est, vous connaissez désormais comment fonctionne une assurance de prêt, il ne vous reste plus qu'à demander des devis à votre banque et aux assureurs externes et à prendre votre décision. 💪
Et n’oubliez pas de soumettre vos devis aux experts Fridaa. qui vous feront un retour éclairé sur votre contrat d’assurance emprunteur.
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